Virement instantané gratuit : ce que vous devez savoir depuis le 9 janvier 2025

Depuis le 9 janvier 2025, une évolution majeure dans le secteur bancaire est en place : les virements instantanés sont désormais gratuits pour tous les consommateurs au sein de l’Union européenne et de la zone SEPA.

Cette mesure résulte du règlement UE 2024/886, adopté par le Parlement européen, visant à rendre les transactions financières plus accessibles et rapides. Cet article explique tout ce que vous devez savoir sur cette nouvelle gratuité, ses implications et ses avantages.

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Un virement instantané permet de transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre en quelques secondes seulement. Il est accessible 24h/24 et 7j/7, y compris les jours fériés, offrant ainsi une solution rapide pour les particuliers et les entreprises. Contrairement aux virements traditionnels, il n’est pas soumis aux horaires bancaires et fonctionne en continu.

Le virement instantané est soumis à des procédures de sécurité comme pour le virement classique, notamment l’authentification forte, qui garantit la protection des transactions. Il est idéal pour des situations d’urgence financière ou pour des paiements nécessitant une validation immédiate.

Un virement instantané est-il gratuit ?

Oui, depuis le 9 janvier 2025, les virements instantanés sont gratuits. Le règlement UE 2024/886, adopté le 13 mars 2024, précise que les frais liés aux virements instantanés ne peuvent être supérieurs à ceux des virements classiques. En France, les virements classiques effectués en ligne sont déjà gratuits. Cela signifie que les virements instantanés le sont également.

Avant cette date, un virement instantané coûtait environ 1 euro.

Cette mesure supprime les barrières tarifaires et harmonise les coûts des services bancaires dans la zone SEPA. Elle accélère aussi l’adoption des paiements instantanés, qui deviennent ainsi plus compétitifs face aux autres moyens de paiement.

Quelles sont les différences entre un virement instantané et un virement classique ?

Le virement instantané et le virement classique partagent le même objectif : transférer des fonds d’un compte à un autre. Cependant, des différences notables existent. Le virement classique nécessite un délai de traitement de un à trois jours ouvrables, car il est soumis aux horaires des banques et aux jours ouvrés. En revanche, le virement instantané est exécuté en quelques secondes, quel que soit le jour ou l’heure.

En termes de coût, les virements classiques effectués en ligne sont généralement gratuits, et c’est désormais également le cas des virements instantanés depuis le 9 janvier 2025.

Une autre différence importante concerne l’annulation : un virement classique peut être annulé tant qu’il n’a pas été traité par la banque, tandis qu’un virement instantané est irrévocable dès son exécution.

Quelles sont les précautions à prendre avant de réaliser un virement instantané ?

Avant d’effectuer un virement instantané, il est essentiel de vérifier soigneusement les informations du bénéficiaire, notamment son IBAN et son nom complet. La rapidité de l’opération ne laisse pas de marge pour corriger une erreur après validation.

Il est également conseillé de se méfier des tentatives de fraude, notamment des e-mails ou appels téléphoniques frauduleux prétendant provenir de fournisseurs ou d’institutions financières. En cas de doute, contactez directement votre interlocuteur habituel avant de confirmer le virement. Ne validez jamais un virement dont vous n’êtes pas à l’origine.

Contestation d’un virement instantané

Bien qu’un virement instantané soit irrévocable une fois exécuté, il est possible de le contester dans certaines situations. Vous pouvez engager une procédure de contestation si le montant est incorrect, si la transaction n’a pas été autorisée, ou en cas de mauvaise exécution du virement par la banque.

Le délai de contestation est de 13 mois pour un virement non autorisé ou mal exécuté, conformément à l’article L. 133-24 du Code monétaire et financier. Pour un virement autorisé mais dont le montant dépasse ce à quoi vous pouviez raisonnablement vous attendre, vous disposez d’un délai de 8 semaines pour contester, selon l’article L. 133-25 du même code.

Résumé des points clés

• Gratuité des virements instantanés depuis le 9 janvier 2025 dans toute la zone SEPA.
• Basé sur le règlement européen UE 2024/886, garantissant des frais identiques à ceux des virements classiques.
• Disponible 24h/24, 7j/7, y compris les jours fériés.
• Vérifiez attentivement les informations avant d’exécuter un virement instantané pour éviter les erreurs.
• Possibilité de contester un virement, mais non d’annuler, en cas d’anomalie, selon les délais prévus par la législation.

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